Чем опасна просрочка по оплате кредита?

Большинство заемщиков, оформляющих кредит в банке, не обращают внимания на пункт договора, где речь идет о штрафных санкциях за несвоевременную оплату долга. Им кажется, что такая информация не для них. Такие невнимательные клиенты потом очень удивляются, что обязательный платеж неожиданно увеличивается. В результате выясняется, что причиной стала небольшая просрочка, которую банк начислил как неустойку.

Содержание:

• Отчего начисляется пеня?
• Что делать, если взнос по кредиту нечем платить?
• Законные ли основания начисления штрафных санкций?

Отчего начисляется пеня?

Как только клиент подписал с банком кредитный договор, он становится ежемесячным плательщиком определенной суммы, которая указывается в договоре. Банковский работник должен проинформировать заемщика о сроках выплат и последствиях, которые его ждут в случае неуплаты.

За каждый просроченный день банк начисляет пеню, которая рассчитывается в процентах от суммы непогашенного платежа. Ее размер бывает разным, но в среднем она находится в пределах от 0,5% до 9%, но в отдельных случаях бывает и большей. Таким образом, мы видим, что штрафные санкции могут быть довольно существенными. В большинстве случаев в кредитном договоре оговаривается пункт, в котором описываются сроки полного погашения кредита.

Что делать, если взнос по кредиту нечем платить?

При отсутствии средств на оплату ежемесячного взноса не нужно бездействовать и надеяться на то, что просрочку не заметят. Знайте, что такое поведение понесет за собой штрафные санкции. При попытке пересидеть у знакомых банк направит на ваши поиски коллекторскую службу, которая будет требовать от вас погасить существующую задолженность по кредиту. Так что укрываться в данном случае не следует.

Лучше решение при возникновении подобной ситуации – это отправится в банк и описать сложившуюся проблему. Если причина серьезная (потеря работы, утрата работоспособности), то вам будет предоставлена отсрочка по выплате или изменен график платежей. В данный период никаких штрафных санкций не будет, но помните, что такое возможно только в том случае, если вы обратились в банковское учреждение до просрочки.

При наличии существующей просрочки по кредиту необходимо обратиться в банк. Если вы укажите причину и согласитесь выплатить задолженность, то, скорее всего банк вам пойдет на уступки. В этом случае штрафы за просрочку платежей будут незначительными.

Если заемщик вовсе не уплачивает кредит, та на него заводится дело, которым занимается юридическая служба банка. При низких шансах получить выплату по кредиту, данным делом занимается коллекторская служба, поскольку это и есть их основная работа.

Дело передается в коллекторское бюро при длительной неуплате кредита или уклонении клиент от выполнения долговых обязательств. Вначале должники просто разыскиваются и устно оповещаются. Но если после попыток убедить должника погасить кредит он отказывается, то дело передается в суд. На судебном заседании коллекторское бюро представляет банк и контролирует процесс вынесения приговора.

Другим отрицательным моментом несвоевременной выплаты является негативная кредитная история. Если она испорчена, шанс получить кредит снижается практически до нуля. С такими клиентами банки стараются не связываться. Кроме того, в дальнейшем, вы не сможете стать поручителем или созаемщиком.

Законные ли основания начисления штрафных санкций?

Если график выплат не соблюдается (даже если просрочка составляет один день), то это уже влечет за собой выплату неустойки. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрен следующий порядок начисления штрафных санкций:

• пеня. Она начисляется на каждый день неуплаты основного платежа. В некоторых случаях сумма может быть большей за сумму просрочки;
• штраф. Это единоразовая санкция за каждый факт просрочки.

Отметим, что если сумма неустойки намного больше просрочки, то в судебном порядке вы имеете право на ее уменьшение.