Что выбрать потребительский кредит или кредитную карту?
Обратившись в любое банковское учреждение, вам будет предложено множество вариантов совершения покупки в кредит. Но прежде чем оформить кредитный договор вам необходимо тщательно взвесить все за и против, остановившись на наиболее подходящем для вас варианте. Чаще всего клиенты банка пользуются пластиковыми картами или оформляют потребительские кредиты. Рассмотрим основные преимущества тех и других.
Содержание:
Если вы твердо решили, что без кредита вам никак не обойтись, то отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Там вам необходимо подробно рассказать работнику банка, куда вы хотите потратить взятые в кредит средства и заполнить анкету. Информация, предоставленная кредитному менеджеру, тщательно проверяется.
Если средства берутся на приобретение определенных вещей, то вам подойдет потребительский кредит. Если же деньги необходимы для других нужд, более приемлемым для вас вариантом будет оформление кредитной карты. Вы можете в любой момент снять с нее необходимую для вас сумму (в пределах установленного лимита) и потратить ее на свое усмотрение.
Отдельно следует отметить нецелевой потребительский кредит. Данный вид кредитования также пользуется популярностью. Для его оформления не требуется объяснять цель, но придется собрать немало документов, которые подтверждают ваш достаток. Это может быть справка о заработной плате с места работы, заверена подписями руководства и печатями бухгалтерии. Далее необходимо указать рабочий и домашний номера телефонов, место прописки и другу информацию. Основным преимуществом не целевого потребительского кредита являются низкие процентные ставки.
Первое отличие заключается в сроке использования. В этом плане кредитная карта выгодней, поскольку потребительский кредит выдается на небольшой промежуток времени (1-2 года). После его погашения договор с банком аннулируется. Кредитная карта не имеет ограничений по срокам. Если вы являетесь добросовестным плательщиком, то банк постоянно продлевает ее срок действия и может даже увеличить сумму кредитного лимита. Он также может снизить и процентную ставку. Получается так, что чем дольше вы ею пользуетесь, тем меньшей для вас становится процентная ставка.
После выхода на пенсию банк может заморозить кредитную карту клиента, но если он подтвердит свой уровень дохода, то она будет продлена. Оформить потребительский кредит для пенсионера будет крайне проблематично.
Способы погашения задолженности по пластиковой карте и потребительскому кредиту также различны. В случае с пластиковой картой выплата составляет 5-10% от суммы плюс проценты. Каждый последующий платеж рассчитывается от остаточной суммы. Таким образом, чем больше вы платите, тем меньше вам остается. При потребительском кредите оплата производится по ранее рассчитанной сумме.
Следует отметить, что у карты имеется льготный период, во время которого вы пользуетесь средствами банка и не платите проценты. Единственное, что с вас потребуют оплатить в течение этого периода, это обслуживание самой карты.
Очевидно, что преимущества имеются как в потребительском кредите, так и в карточном. Но если вы хотите осуществить покупку на большую сумму, банком обычно предлагается потребительский кредит. Преимуществом карты является то, что приходится собирать меньше документов на оформление. Сделать свой выбор вам придется самостоятельно.
Если вам предложили выступить поручителем, то не спешите сразу соглашаться. Это ответственный шаг, который может повлечь за собой определенные обязательства и последствия. Вместе с этим от вашего решения будут зависеть взаимоотношения с этим человеком, а возможно и его материальное положение.
Поручителем называется человек, который берет на себя обязательства перед банком, также как и тот, который оформляет кредит. Поручителем может стать человек возрастом от 21 до 60 лет с постоянной работой или стабильным доходом, а также пропиской по месту оформления кредита. Поручителю придется предоставить в банк справку о доходах за последние 6 месяцев.
При наличии поручителя банк более охотно оформляет кредит. Правда, при значительной сумме займа может понадобиться несколько поручителей. Получается, что таким образом банк снижает вероятные риски, которые могут возникнуть при неплатежеспособности заемщика.
Согласно подписанному поручителем договору, он берет на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором. При их невыполнении все обязательства возлагаются на поручителя.
Существует солидарная и субсидиарная ответственность поручителя. В первом случае долговые обязательства перед банком сразу возлагаются на поручителя, как только заемщик перестает выплачивать долг. Во втором случае убеждаются в отсутствии такой возможности у должника, после чего возлагают долговые обязательства на поручителя.
Если выплата по кредиту происходит нормально, то банк не предъявляет никаких претензий к поручителю. В противном же случае ему приходится выплачивать полную сумму долга, а также издержки, которые понес банк по взысканию долга. После выплаты долга кредиторам поручитель имеет право требовать от заемщика возмещения убытков.
Перед тем, как стать поручителем, необходимо узнать сумму кредита и размер регулярных платежей, а также период, на который он оформляется. Для себя необходимо взвесить, сможете ли вы выплачивать кредит, если заемщик по каким-либо причинам перестанет это делать. Не лишним будет проверить документы, у человека, который хочет на вас возложить ответственность по кредиту. Не забудьте также просмотреть место его прописки.
Спросите у заемщика, сможет ли он выплачивать кредит без задержек и позволяют ли его доходы регулярно оплачивать платежи так, чтобы у него оставались средства на собственные нужды. Помните, что в случае просрочки будет насчитываться пеня, которую придется оплачивать вам как поручителю.
Если выплата по кредиту не будет производиться ни заемщиком, ни поручителем, то банк вынужден будет обратиться в суд. В этом случае помимо кредита на вас лягут судебные издержки. При значительной сумме поручитель может лишиться своего имущества.
Перед тем как стать поручителем твердо убедитесь в том, что у заемщика нет финансовых трудностей. Если он будет несвоевременно оплачивать кредит, то он автоматически попадет в список нежелательных клиентов, а вместе с ним и вы. Это негативным образом скажется на дальнейшей возможности оформления кредита для вас.
Нередко поручителем по кредиту выступает супруг или супруга. В этом случае необходимо помнить, что даже после развода вы не перестанете быть поручителем. В счет погашения кредита могут изъять собственность, которую вы нажили в браке.
Если так случилось, что вы стали поручителем, то отказаться от возложенных обязательств на законных основаниях можно в следующих случаях:
- при переводе долга на другое лицо без согласия поручителя;
- по истечении поручительского срока, который указывается в договоре. В случае, если сроки не оговорены, то поручительство прекращается, если на протяжении двух лет кредитор не предъявил иска к поручителю.
Кроме вышеперечисленных случаев Гражданским кодексом РФ поручитель также освобождается от обязанностей перед кредитором при смерти должника.
Поручительство, прежде всего, необходимо рассматривать, исходя из собственного финансового положения, а не из того, насколько вы доверяете своим родственникам или друзьям. Если им необходимо поручительство, то значит их финансовое положение не совсем стабильно. При отсутствии собственной финансовой стабильности от поручительства лучше отказаться.
Перед тем, как выступать поручителем, необходимо собрать полную информацию о кредите: цели кредитования, сроки, процентные ставки и другие нюансы. Также необходимо рассматреть тот факт, что может возникнуть ситуация, когда кредит придется выплачивать именно вам, особенно, если вы не совсем уверены в заемщике. Таким образом, получив все данные о кредите, желательно просчитать, позволяет ли вам ваша финансовая ситуация его выплачивать.
Следует также помнить, что нельзя передавать свои финансовые документы третьими лицами. Они могут сделать их ксерокопии и подделать подписи. В результате чего вы можете непроизвольно оказаться поручителем.
Поручительство – это ответственный шаг, перед которым нужно тщательно взвесить все «за» и «против».
Идёт загрузка...