Субординированный кредит
Субординированная форма кредитования присуща крупным субъектам хозяйственной деятельности (финансовым учреждениям). Данный вид займа имеет ряд следующих особенностей:
- период оформления кредита не менее 5 лет;
- выплата кредита и процентов осуществляются единоразовой суммой, по окончании периода действия договора;
- внесение изменений по договору не допускаются;
- в случае банкротства кредитной организации, обязательства по субординированному кредиту перед другими кредиторами выполняются в последнюю очередь.
Получение кредита
Субординированный кредит может предоставляется в виде облигационного займа и депозита. Его размер не должен превышать 25% от средств субъекта. По сравнению с кредитом данная разновидность финансирования создает для заемщика привилегированные условия и обладает рядом преимуществ.
Основное преимущество данного способа кредитования заключается в том, что кредит предоставляется на длительный период и не требует обеспечения займа. Поэтому государственное исполнительное производство не может быть обращено на частную собственность заемщика.
При пользовании подобным займом банковские учреждения могут отображать его в бухгалтерском учете, как собственные средства. Это повышает финансовую устойчивость и количество средств для ведения крупных хозяйственных операций. В случае финансового кризиса субординированный кредит поддержит на плаву банковскую систему предприятия.
Изменения в правилах выдачи субординированных кредитов согласовываются с Центробанком РФ. При несоблюдении заемщиком основных требований договор не прекращает свое действие, но заемщик теряет право на отражение кредита, как собственного капитала.
Предоставлять кредит могут центральные банки, государственные учреждения, коммерческие структуры и частные лица. Каждое из перечисленных заведений оценивает индивидуальные особенности заемщика и его роль на рынке товаров или услуг.
Прежде всего, субординированные кредиты являются долгосрочными вложениями и позволяют повысить эффективность бизнеса. Для кредитора это возможность поучаствовать в уставном капитале кредитируемой структуры (стать акционером заемщика).