Просроченный кредит

При несвоевременной уплате кредита он автоматически переходит в разряд просроченной задолженности, за что должнику грозят штрафные санкции. Если в течение 1-3 месяцев выплаты не производятся, то банк вправе потребовать от должника возврата всей суммы, в противном случае он имеет право подать на заемщика в суд.

Штрафные санкции и судебное разбирательство никому не доставят удовольствия, поэтому лучше решение в данной ситуации это попытаться добиться рассрочки. Для этого следует посетить банк лично и сообщить о своих трудностях его финансовому представителю. Лучше всего это сделать до наступления просрочки.

Необходимо убедить кредитного инспектора в том, что ваша неплатежеспособность обусловлена серьезной причиной. Для физического лица это может быть внезапная потеря работоспособности или болезнь, из-за которой вы оказались в сложной финансовой ситуации. Если речь идет о юридических лицах, то причиной может быть сезонный спад объемов продаж, рыночный кризис или отсутствие поступлений от дебиторов. В любом случае необходимо убедить банк, что причина временная, и вы с ней справитесь.

Реструктуризация

Обычная схема реструктуризации заключается в предоставлении заемщику льготного периода, которого будет достаточно для того, что исправить свое финансовое положение. Обычно он не превышает 4 месяцев, но для предоставления отсрочки банк в обязательном порядке проверит кредитную историю заемщика. Основная задача клиента заключается в том, чтобы убедить банк не применять штрафных санкций, поскольку в этом случае сумма ежемесячного платежа значительно возрастет. В большинстве случаев заемщики просят не реструктуризации, а неприменения штрафных санкций за несколько дней просрочки.

Даже если должник не осуществляет оплату на протяжении нескольких месяцев, необходимо не укрываться от банковских сотрудников, а искать компромисс. Банк может не требовать уплаты всей суммы сразу и предоставить отсрочку при условии, что клиент внесет часть задолженности. Максимальный обычно составляет 50% от всей суммы, а остаток делится на части, уплатить который необходимо будет в течении двух месяцев.

Другой способ достигнуть компромисса без реструктуризации - это дать должнику время для возобновления платежей по графику. Для банка выгодны те клиенты, которые опаздывают с внесением платежей, но не отказываются от своих обязательств. Поэтому некоторые из них готовы позволить должнику вносить платеж на несколько дней позже без уплаты штрафов.

Если речь идет о компании, у которой возникли финансовые сложности, из-за которых она развивается медленнее, чем ожидалось, то добиться реструктуризации для нее будет не сложно. Особенно если ее руководитель кредитуется в этом же банке как частный предприниматель и не имеет просрочек.

В некоторых случаях банк готов оказать дополнительное финансирование, если посчитает, что проект перспективный и компания сможет расплатиться со всеми долгами.