Аннуитетный кредит
Еще не так давно большинство платежей выплачивались дифференцированными платежами. Они представляли собой каждый раз различную сумму. В отличие от них, аннуитетный платеж имеет всегда равную сумму. Он состоит из двух составляющих: проценты и основная сумма долга. Выплата аннуитетного кредита осуществляется следующими способами:
Содержание:
- основная сумма долга и проценты выплачиваются в конце срока. Данный способ чаще всего применяется при краткосрочном кредитовании;
- выплата осуществляется равными частями. Заемщик вносит ежемесячные платежи (или раз в 6 месяцев), которые состоят из основного долга и начисленных процентов;
- основная сумма средств и процентов выплачивается по индивидуальному графику;
- аннуитетные платежи – равные суммы с одинаковой периодичностью.
Сравним аннуитетный способ погашение кредита с дифференцированным. В первом случае выплата долга и процентов происходит одинаковыми платежами, а во втором ежемесячные выплаты будут отличаться между собой. При аннуитетном кредите размер начисленных процентов будет уменьшаться с каждым последующим платежом, поскольку снижается общая задолженность по займу. Вместе с этим, размер основного долга будет увеличиваться, но ежемесячные выплаты будут оставаться неизменными.
Нагрузка при дифференцированном методе значительно больше, поскольку заемщику необходимо выплачивать более крупные суммы долга вместе с процентами. При выплате аннуитетным способом суммы остаются неизменными весь период действия договора.
Выплата займа аннуитетным способом, несомненно, является удобной, поскольку нет необходимости каждый месяц звонить в банк и уточнять, какую сумму следует внести. В связи с этим удобнее планировать свой бюджет, поскольку вы всегда знаете, нужно платить.
Другим положительным моментом является то, что в первой половине срока выплаты намного меньшие, чем при дифференцированном кредите. Это предоставляет возможность оформить еще один кредит, даже если у вас невысокий доход.
В качестве недостатка аннуитетного кредита можно назвать тот момент, что в первой половине периода выплачиваются практически одни проценты, поэтому даже при значительных сроках размер переплаты будет внушительным. Банк также исключает возможность досрочного погашения или перерасчета ежемесячных выплат. Таким образом, если у вас возникли вопросы по поводу выплат, то лучше проконсультироваться с работником банка.
Отметим, что при оформлении аннуитетного кредита на небольшой срок переплата в пользу банка незначительная, в отличии от дифференцированного кредита.