Выгодно ли оформлять ломбардный кредит?
Ломбардный кредит является краткосрочной формой кредитования. От банковского кредита он отличается тем, что заемщику необходимо предоставить залог кредитору, чтобы получить на руки необходимую сумму. Залоговое имущество будет возвращено, как только указанная в договоре сумма будет выплачена. Если средства не уплачены в установленное время, то организация, предоставившая ссуду, имеет полное право продать переданное ей таким образом имущество.
Содержание:
Чаще всего основной причиной обращения в ломбарды является отказ банков или случай, когда деньги необходимы срочно. Чтобы воспользоваться их услугами, необходимо иметь в наличии ценную вещь и быть полностью уверенными в том, что вам по силам выплатить полученные средства в установленный срок. При других обстоятельствах оформление ломбардного кредита не имеет смысла. Например, когда средства нужны на длительный срок, то выгоднее вещь продать за полную стоимость, чем получить 1/3 от ее первоначальной цены (в лучшем случае).
Залогом в ломбарде могут служить различные предметы: изделия из драгоценных металлов, антиквариат, автомобиль, изделия из меха, электротехника, дорогая посуда и пр.
Оценку предложенного товара под залог производит отдельный специалист – оценщик. Чаще всего ее осуществляют на месте, но в некоторых случаях вызывают отдельного специалиста, например, когда речь идет о нестандартном предмете (антиквариате).
Следует отметить, что при ломбардном кредитовании залоговый предмет оценивается намного ниже его реальной стоимости. В лучшем случае клиент получает 50%, но чаще всего сумма, на которую может рассчитывать клиент составляет 20-30% от реальной цены. Это является своеобразной страховкой кредитной организации от возможных финансовых потерь.
Основным преимуществом ломбардного кредита является то, что для его получения необходимо иметь только паспорт и любые документы, подтверждающие, что имущество, которое вы собираетесь заложить, принадлежит вам. Справка о доходах при этом не требуется.
Чаще всего в ломбард обращаются те, кто получил отказ в банке (люди с судимостью или с плохой кредитной историей) а также в случаях, когда клиент не может документально подтвердить свой доход. Положительным моментом данного вида кредитования можно назвать то, что получить его может по вашему согласию доверенное лицо (родственник, знакомый).
При получении кредита клиент заключает договор, в котором указываются следующие пункты:
- сумма полученного займа,
- паспортные данные заемщика и юридический адрес ломбарда;
- описание и оценочная стоимость залога;
- размер процентов, начисленных за пользование кредитными средствами;
- реквизиты для совершения выплат.
Процедура заключения договора, в том числе и оценки залоговой вещи занимает всего несколько минут, по истечении которых заемщик может начать распоряжаться полученными им средствами.
Если клиенту удалось вовремя выплатить проценты и погасить заем, то ему нужно подойти в отделение ломбарда с квитанциями, чтобы получить залоговую вещь обратно. Если средств не хватает, чтобы внести оставшуюся сумму, можно уплатить только проценты и продлить срок кредита. Следует учитывать, что переплата в этом случае будет большей.
Если клиент не внес необходимую сумму, происходит начисление штрафных санкций и ему предоставляется дополнительный период, на протяжении которого он должен покрыть всю задолженность. Если этого не происходит, то предмет залога переходит в собственность ломбарда, и он может распоряжаться им по своему усмотрению.
Особенностью этого вида кредитования является то, что клиент передает кредитной организации не право на использование ценных бумаг, а сами бумаги. Срок погашения в данном случае может доходить до года, но чаще всего он составляет не более трех месяцев. В категорию ценных бумаг входят облигации крупных компаний, векселя, сертификаты инвестиционных фондов и другие.
Размер получаемого кредита напрямую зависит от текущей ценности предоставленных ценных бумаг. Если их стоимость падает, то кредитная организация может потребовать дополнительное обеспечение кредита.
В случае, как и с любым другим видом кредитования, у ломбардного также имеются свои положительные и отрицательные моменты. К положительным относятся:
- минимальный срок оформления кредита;
- возможность получить 80% от оценочной стоимости (коммерческие векселя);
- основными документами для получения кредита является паспорт и документ на залоговое имущество;
- не требуется справка о доходах;
- нет необходимости указывать цель получения средств (для ломбарда это не имеет значения).
Основным недостатком данного вида кредитования является слишком высокая цена, которую приходится платить заемщику, а также то, что:
- сумма переплаты не сравнится ни с одним банковским потребительским кредитом;
- сумма, получаемая потребителем, намного меньше рыночной;
- краткий срок кредитования, поскольку в противном случае оформлять ломбардный кредит не имеет смысла.
Таким образом, очевидно, что ломбардный кредит можно рассматривать как один из способов получения кредитных средств, но, перед тем как им воспользоваться, лучше изучить другие доступные виды кредитования.
Идёт загрузка...