Почему не стоит оформлять ипотеку под залог собственного жилья?
Содержание:
Для большинства людей ипотека является единственным возможным способом приобрести жилье. При данном виде кредитования залогом является недвижимость, которая приобретается или находится в собственности. Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим основные особенности оформления ипотеки под существующую недвижимость.
Преимущественно ипотечный кредит оформляется под залог имеющихся квадратных метров только в тех случаях, когда для заемщика нет других вариантов. Но перед тем как решиться на такую сделку, желательно взвесить все «за» и «против».
Основным положительным моментом ипотеки под залог существующей недвижимости (ломбардная ипотека) является размер процентной ставки. Как правил она ниже, чем при оформлении кредита под залог приобретаемого жилья.
Вторым плюсом является то, что приобрести жилье в данном случае можно даже в неаккредитированных новостройках. Но самое главное – при заключении договора не требуется первоначальный взнос.
Один из основных недостатков ипотеки под залог собственного жилья – это ограниченная сумма кредита. То есть заемщик может рассчитывать только на ту сумму, в которую оценили его недвижимость банковские работники. Кроме того, банк обычно предоставляет кредит не на всю стоимости, а примерно на 70%, максимально – на 80%. В связи с этим заемщикам не редко приходится искать дополнительные средства. Поэтому лучше заранее уточнять, на какую сумму вы можете рассчитывать.
Другой проблемой, которая может стать на пути к приобретению желаемой недвижимости является состояние имеющегося жилья. Если оно построено более 50 лет назад, то банки будут относиться к нему с недоверием. Если речь идет о хрущевке, входящей в программу по реновации, то банк откажет в кредите.
При высоком износе здания или наличии других факторов, которые ставят под сомнение надежность залогового жилья, банк также отклонить кредит. Если отказали в одном банке, то не стоит сразу опускать руки. Обратитесь в другое банковское учреждение, поскольку у разных финансовых организаций требования могут различаться.
Некоторые банки выставляют условие в виде ограничения на использования полученных средств. Так, если речь идет о цкредите, который выдается строго на покупку жилой недвижимости, то целевое применение денег должно быть документально подтверждено. Существуют и нецелевые кредиты под залог, но процентные ставки по ним намного выше.
Если клиент по каким-либо причинам не предоставил банку доказательств целевого использования кредитных средств, то банк имеет право наложить на него штраф, признать кредит нецелевым и повысить процентную ставку.
Ломбардная ипотека предусматривает значительнее траты на оформление страховых полисов, чем и отпугивает большую часть клиентов. Дело в том, что банки требуют застраховать свою жизнь и здоровье до того момента, пока будут сделаны документы на право собственности.
Страхованию подлежат следующие объекты:
- недвижимое имущество (1,5% от размера кредита);
- жизнь и здоровье (0,3-1,5% от размера кредита).
Если клиент отказывается от страхования, то банк может увеличить размер процентной ставки.
Многие заемщики для быстрого покрытия долга решаются продать залоговое жилье. Но далеко не каждый банк согласен на такой шаг. Кредитная организация не может пойти на подобные уступки, поскольку в таком случае окажется без залога. Если вам по каким-либо причинам очень нужно продать залоговое жилье, то можно договориться с банком, предоставив ему другой залог. Подобный вариант лучше всего предусматривать заранее, когда кредитный договор еще не подписан.
Несмотря на все свои недостатки, ипотека без первоначального взноса для многих является единственным вариантом улучшить свои жилищные условия. Тем более, что трудности, которые могут возникнуть при ее оформлении вполне решаемы.
Идёт загрузка...