Что необходимо знать о надежности банка?
Каждый человек, который пользуется банковскими услугами, желает быть полностью уверенным в надежности банка. Для этого необходимо самостоятельно научиться определять степень надежность банка, отчего она зависит и как выбранное вами банковское учреждение поведет себя в условиях кризиса.
Содержание:
Некоторые банки не смогли устоять в условиях кризиса, а другие - наоборот, работают с еще большими оборотами. Таким образом, для того чтобы инвестировать свои деньги в банк недостаточно только руководствоваться отзывами своих знакомых, желательно провести более детальный анализ выбранного вами банковского учреждения.
Самую высокую степень надежности имеют банки с непосредственным государственным участием в капитале. Это, прежде всего банк России, ВТБ, Газпромбанк и пр. Если банк входит в состав крупных финансовых групп, то он обязательно получает поддержку акционеров. Такие банки даже в условиях кризиса найдут поддержку среди своих вкладчиков, которые как никто другой заинтересованы в сохранении своего бизнеса.
Меньшей степенью надежности отличаются небольшие частные банки, особенно если они являются единственным бизнесом у владельца. Информацию о них получить можно на официальном сайте, в ценных бумагах, годовом отчете и прочих публикациях.
Другой способ оценить уровень надежности банка – это изучить финансовую отчетность кредитной организации. Ее можно просмотреть на официальном сайте или попросить сотрудников предоставить отчет о прибылях и убытках. Отсутствие финансовой отчетности должно вас насторожить. Если банк вам ее предоставил, то необходимо обратить внимание на следующие показатели: динамика активов, ликвидность, рентабельность и пр. Остановимся на них более подробно.
При наблюдении за динамикой банковских активов особое внимание заслуживают резкие сокращения активов. Если их снижение составляет более 25%, то это говорит о значительных финансовых затруднениях банковского учреждения и вероятной его продаже.
Как бы там ни было, но это может значительно повлиять на работу банка и его платежеспособность. Другим негативным моментом является значительное уменьшение капитала, сокращение клиентских средств или их замена долговых обязательств.
Под ликвидностью понимают способность банка выполнять свои обязательства. Основными показателями являются нормативы, отображающие сбалансированность средств полученных или выданных по срокам.
Чтобы произвести расчет берутся отношения активов, которые были выданы на определенные сроки, к объему обязательств. Нормативы имеют предельные значения, соблюдаемые всеми банками. Их значения не доступны в публикациях банка, но их можно встретить на других сайтах или в статьях аналитиков.
Несоблюдение нормативов является отрицательным фактором и говорит о нестабильности данного банковского учреждения.
Рейтинг банковский учреждений - смотреть
Качество активов банка снижает высокая доля ценных бумаг, поскольку они малоликвидны и повышают шанс потерь в случае кризиса. Как результат банк может стать банкротом. На сегодняшний день 10% ценных бумаг является существенным показателем.
Как правило, финансовая отчетность банка доступна для всеобщего изучения. При ее рассмотрении необходимо обратить внимание на такой показатель как норматив достаточности капитала. Он отображает количество собственных средств, которые использует банк для проведения активных операций. Для большинства российских банков данный показатель должен оставаться на уровне 11%.
Если это значение в отчетности превышает указанное, то банк можно считать надежным. Чем выше данный показатель, тем меньше банк использует средств своих клиентов в активных операциях.
Надежность банка можно оценить по различным рейтингам, которые составляют специальные агентства и компании. Самым известным является рейтинг мирового издания Forbes и агентств Standard&Poor’s, Fitch, Moody’s. Несмотря на то, что вышеназванные агентства и компании зарубежные, данные по российским банкам без труда можно найти в интернете.
При изучении банка не лишним будет обратить внимание на размер его личного капитала, который является главным источником возврата денег вкладчикам в случае банкротства. Эксперты также рекомендуют посмотреть на количество открытых в банке депозитов.
В свою очередь банк должен предоставлять клиенту необходимую информацию в открытом доступе. На информационном стенде должны присутствовать государственные свидетельства.
Политика банка напрямую отражается на его надежности. Так, если у банка невероятно высокие процентные ставки, то это говорит об экономических рисках в его политике.
Помимо рассмотренных нами показателей существуют еще ряд факторов и характеристик, которые влияют на финансовую устойчивость банка. Но эта информация доступна не для всех и для ее анализа необходимы специальные знания.
Идёт загрузка...