Оформляем автокредит в банке России
Многие коммерческие банки России предлагают возможность оформить кредит. Среди предлагаемых ими услуг наибольшим спросом пользуются потребительские кредиты, автокредиты и специальные программы по ипотечному кредитованию. Каждое коммерческое банковское учреждение предлагает воспользоваться теми или иными услугами на определенных условиях. Они могут отличаться периодом кредитования, процентными ставками и возможностью досрочного погашения. Рассмотрим основные условия кредитования, которые предлагает банк России по автокредиту.
Содержание:
Для того чтобы воспользоваться услугой от банка по автокредитованию, необходимо быть резидентом РФ и быть не младше 21 года. Банк предлагает возможность приобрести новый автомобиль отечественного или импортного производства, а также совершить обмен старого автомобиля на выгодных условиях. Вы можете оформить автокредит или воспользоваться партнерской программой, предоставляющей возможность принять участие в программах по автокредитованию совместно в автопроизводителем.
Программа «Автокредит»
Программа «Автокредит» позволяет совершить покупку как нового, так и подержанного автомобиля под процентную ставку 13-16,5%. Минимальный период кредитования составляет 3 месяца, а максимальный – 5 лет. Обязательным условием для получения кредита является первоначальный взнос, который равен 15%. Если размер первоначального платежа составляет 40%, то банк предоставит кредит без подтверждения доходов.
Если вы являетесь клиентом банка и получаете заработную плату на карту банка, то вы имеете возможность оформить автокредит в течение всего нескольких часов. Кроме того, ваша процентная ставка будет уменьшена на 1,5%.
Автокредит в банке
Предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля отечественной или иностранной марки.
- Автокредит можно получить без подтверждения доходов и трудовой занятости
- Сумма кредита: до 5 000 000 рублей
- Процентная ставка: от 13,5% в рублях
- Минимальный первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита: до 5 лет
Средняя процентная ставка ~ 15% (может отличаться в зависимости от региона, суммы кредита и срока);
Какой автомобиль можно купить на деньги, полученные по автокредиту?
Вы можете купить новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства.
Могу ли я получить автомобильный кредит за своего родственника?
Нет, подписать кредитный договор и получить кредит может только заемщик лично.
Могу ли я получить кредит на покупку автомобиля не по месту постоянной прописки, а по месту регистрации?
Да, можете, но при этом срок кредита не может превышать срока, оставшегося до окончания действия временной регистрации.
Мне уже 21 год. Могу ли я получить автокредит?
Да, если вы имеете официально подтвержденный ежемесячный доход.
Мне 73 года. Могу ли я получить кредит на покупку автомобиля?
Да, однако погасить кредит вам необходимо до достижения 75-летнего возраста. Таким образом, срок кредита в вашем случае составит менее 2 лет.
Могу ли я представить Банку не только свои доходы, но и доходы своей супруги?
Да, Банк принимает в расчет платежеспособности доходы законного супруга/супруги. Доход других родственников (детей, родителей и т.п.) не учитывается.
Я пенсионер. Принимает ли Банк в расчет платежеспособности пенсии?
Да, Банк учитывает этот вид дохода.
Что требует Банк в качестве обеспечения по кредиту на покупку автомобиля?
В качестве обеспечения возврата кредита Банк принимает в залог приобретаемый автомобиль.
Машина, которую я хочу купить, стоит больше 800 000 рублей. Обойдусь ли я двумя поручителями?
Привлечение поручителей не требуется.
Можно ли подавать документы на получение кредита по частям?
Да, можно, однако рассматривать вашу заявку Банк начнет только после того, как вы представите все необходимые документы.
Могу ли я приобрести автомобиль у моего знакомого на деньги, полученные по автокредиту Банка?
Да, если купля-продажа производится через автосалон, с которым у Банка заключен договор о сотрудничестве, либо через салон, являющийся официальным дилером. В этом случае автосалон выступает комиссионером, и вам потребуется представить в Банк договор комиссии. Кредитные средства в оплату приобретаемого автомобиля будут перечислены автосалону.
Могу ли я сам оформить страховку автомобиля?
Да, можете, но только в одной из страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
Кто является собственником автомобиля до погашения кредита — Банк или я?
Вы являетесь собственником автомобиля, но при этом само транспортное средство находится в залоге у Банка.
Может ли ездить на автомобиле, купленном в кредит, мой знакомый или родственник?
Да, может, при этом вам нужно соответствующим образом оформить доверенность и внести данные этого человека в страховой полис.
Что будет, если я попаду в аварию на автомобиле, купленном в кредит?
Никаких штрафных санкций в этом случае Банк к вам применять не будет. Для получения страхового возмещения вам просто нужно уведомить о факте аварии Банк и страховую компанию.
В каком порядке нужно погашать кредит?
Основной долг и проценты по кредиту погашаются ежемесячно.
Что будет, если я задержу платеж по кредиту?
Вы должны будете уплатить Банку неустойку в размере, указанном в вашем кредитном договоре.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Да, досрочное погашение возможно, в сроки, установленные для плановых ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. При этом дополнительная плата за досрочное погашение не взимается.
Также оформление кредита в банке возможно только под залог автомобиля с его обязательным страхованием.
Согласно программе по утилизации автомобилей заемщику предлагается внести 50 тыс. рублей в качестве первоначального взноса и предоставить необходимое свидетельство об утилизации транспортного средства, у которого вышел срок эксплуатации.
Партнерская программа
Согласно партнерской программе заемщик может снизить свои расходы по выплате процентов по автокредиту. Для присоединения к программе необходимо в любое отделение банка предоставить следующие документы:
- заявление на получение кредита;
- документы, подтверждающие личность (паспорт) заемщика и поручителя;
- копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев);
- справка о доходах.
Для подачи заявления на получения автокредита не обязательно идти в ближайшее отделение банка, сделать это можно и через
банк Онлайн. Для этого необходимо быть пользователем данной системы. При помощи
кредитного калькулятора можно самостоятельно произвести расчет суммы, которая необходима для покупки автомобиля, с учетом процентных ставок и периода оформления кредита.
Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы по реквизитам своего счета вклада/счета банковской карты, открытых в ОАО «банк России» (далее — банк России). При этом вам необходимо также оформить длительное поручение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты в погашение кредита;
Если у вас есть банковская карта банка России, то можно, заключив со банком России Договор банковского обслуживания, оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
Вы можете оформить дополнительное соглашение на перечисление средств со счета по вкладу в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения платеж будет ежемесячно автоматически списываться со счета по вкладу в погашение вашего кредита;
Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:
Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в банке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
- С помощью банк Онлайн ;
- С помощью Мобильного банка ;
- С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
- Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет* для погашение кредита, взятого в банке России;
- Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:
- Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;
- В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита возможно в любую дату (кроме выходных и праздничных дней)!
Для этого Вам необходимо:
- в любой удобный день посетить любое отделение банка* в рамках региона, где выдан кредит;
- сообщить сотруднику о своем намерении погасить кредит досрочно;
- оформить Заявление о досрочном погашении и получить новый график платежей;
- обеспечить наличие денежных средств на счете погашения** не позднее 21:00 (по местному времени) дня осуществления досрочного погашения.
Плата за досрочное погашение не взимается. Погашение осуществляется без ограничения минимального размера досрочного платежа. Если у Вас кредит с дифференцированными платежами(платеж рассчитывается каждый месяц), то Вы можете любым доступным способом
погасить кредит в банке в размере предполагаемого досрочного погашения.
Идёт загрузка...